Dans la pratique bancaire, cette formule de crédit adopte une variété d’appellations : crédit confort-logement, prêt confort habitation, crédit confort, financement construction, emprunt terrain, financement…

Quels en sont les avantages ?

A la différence d’un crédit-logement, un prêt à tempérament ne s’accompagne pas d’hypothèque, ce qui représente une économie en termes de frais pour l’emprunteur.

Le taux d’intérêt du prêt à tempérament est toujours fixe : le montant du remboursement mensuel reste inchangé pendant toute la durée du crédit.

Un prêt à tempérament présente aussi une grande souplesse. Dans de nombreux cas, il est possible de le conclure sans devoir donner de garanties à la banque.

Cela permet généralement d’introduire la demande et de signer le contrat de prêt au même moment à la banque. Vous disposez ainsi très rapidement des fonds.

Quels en sont les inconvénients ?

Le taux d’intérêt du prêt à tempérament est généralement supérieur au taux d’un crédit-logement. Par contre, sa durée est souvent inférieure. Pour ces raisons, le remboursement mensuel d’un prêt à tempérament est généralement plus élevé que le celui d’un crédit-logement.

Seuls les remboursements du capital d’un crédit hypothécaire d’une durée d’au moins dix ans peuvent donner droit à une réduction d’impôt. Un prêt à tempérament n’est pas un crédit hypothécaire. Aussi les remboursements du capital ne donnent-ils pas droit à l’avantage fiscal.

Le délai de remboursement maximum est limité en fonction du capital emprunté. La banque ne peut y déroger à sa guise.

Exemple :
Pour un capital emprunté de 8.676,27 EUR, le délai de remboursement maximal est de 48 mois ou 4 ans.
La somme que vous devez rembourser chaque mois peut donc être plus élevée que dans le cadre d’un crédit-logement.